تمويل شخصي بدون اتفاقية مع البنك قطاع خاص وبدون فوائد هو خيار ينتشر بشكل كبير في الأونة الأخيرة، حيث يتمثل في الحصول على التمويل من مصادر أخرى غير البنوك، مثل الشركات والأفراد الأخرين، ويتميز هذا الخيار بعدة مزايا، أهمها عدم وجود فوائد أو رسوم إضافية، كما أنه يتيح للمستفيد من التمويل المرونة في السداد واتخاذ القرارات المالية بشكل مستقل، ومن أبرز مصادر التمويل الشخصي بدون اتفاقية مع البنك قطاع خاص، الشركات الناشئة والمستثمرين الخاصين، حيث تقوم هذه الشركات والأفراد بتقديم التمويل بناءً على اتفاق مباشر مع المستفيد من التمويل، وبدون الحاجة إلى الإجراءات والشروط الصارمة التي تفرضها البنوك التقليدية.
شروط الحصول على تمويل شخصي بدون اتفاقية مع البنك
.jpg)
تختلف الشروط التي يجب توفرها للحصول على تمويل شخصي بدون اتفاقية مع البنك قطاع خاص وبدون فوائد، حسب المصدر الذي ستتم الحصول على التمويل منه ومع ذلك، فإن هناك بعض الشروط الأساسية التي يجب توفرها في أي نوع من أنواع التمويل الشخصي، وهي:
- الدخل الثابت: يجب أن يكون للمستفيد من التمويل دخل ثابت يكفيه لسداد المبلغ المستلم، ويمكن للممول أن يطلب إثباتاً للدخل من خلال وثائق رسمية.
- التاريخ الائتماني: يمكن للجهة الممولة الاطلاع على تاريخ الائتماني الخاص بالمستفيد من التمويل لتقييم قدرته على سداد المبلغ المستلم، ولذلك يجب تحسين التاريخ الائتماني من خلال الدفع في الوقت المحدد للفواتير والقروض السابقة.
- الضمانات: يمكن للجهة الممولة الطلب من المستفيد من التمويل تقديم ضمانات مثل الضمان العيني (مثل العقارات أو السيارات) أو الضمان الشخصي (مثل المراجعين أو الكفيلان)، وذلك لتحقيق الأمان للجهة الممولة.
- الهدف من التمويل: يجب تحديد الغرض من الحصول على التمويل بوضوح، ويجب أن يكون الغرض مشروعًا صالحًا ومجديًا، ولا يجب أن يتعارض مع مبادئ الأخلاق والقوانين المحلية.
- العمر: قد توجد بعض الشروط المتعلقة بالعمر، حيث يتطلب بعض الممولين أن يكون المستفيد من التمويل في سن معينة، والتي قد تختلف من ممولٍ إلى آخر.
- التحقق من الهوية والهوية المالية: قد يتطلب الممول التحقق من هوية المستفيد من التمويل، ويمكن أن يتضمن ذلك تقديم بعض الوثائق الرسمية مثل جواز السفر أو بطاقة الهوية وقد يتطلب الممول أيضًا التحقق من هوية المستفيد المالية، وذلك لضمان أن المستفيد يمتلك القدرة على سداد المبلغ المستلم، ويمكن للممول طلب بعض الوثائق المالية مثل تقرير الرصيد البنكي أو الإقرار الضريبي لتحقيق ذلك.
شاهد أيضًا: طريقة الحصول على تمويل شخصي حتى لو عليك متعثرات في ...
مزايا تمويل شخصي بدون اتفاقية مع البنك قطاع خاص
عندما تحصل على تمويل شخصي بدون الاتفاق مع البنك قطاع خاص، ستستفيد من العديد من المزايا التي تميز هذا الخيار عن مصادر التمويل الأخرى التي تتطلب الاتفاق مع البنك، ومن أهم هذه المزايا:
- يتماشى التمويل الذي يتم الحصول عليه بدون الاتفاق مع البنك قطاع خاص مع أحكام الشريعة الإسلامية، ولا يتضمن أي فوائد على قيمة القرض، وهذا يجعله خياراً شرعياً ومناسباً للأشخاص الذين يبحثون عن تمويل يتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية.
- ويتميز التمويل الشخصي بأنه يتضمن فترة سداد تصل إلى 5 سنوات، مما يمنح المستفيد من التمويل مرونة أكبر في أداء الأقساط وتسديد المبلغ المستلم.
- ويتم تسهيل جميع متطلبات الحصول على التمويل الشخصي، ولا يتضمن أية تعقيدات، مما يسهل على المستفيد من التمويل إجراءات الحصول عليه، ويمكن الحصول على التمويل بسهولة من خلال تقديم الوثائق المطلوبة والتوافر على الشروط اللازمة.
- ويمكن للمستفيد من التمويل الحصول على مبلغ يصل إلى 300 ألف ريال سعودي، وهذا يجعل التمويل الشخصي خياراً مناسباً لتلبية الاحتياجات المالية المختلفة، سواء كان ذلك لتمويل مشاريع تجارية أو شراء السلع الضرورية أو تغطية النفقات الشخصية الضرورية.
الأوراق المطلوبة للحصول على تمويل شخصي
تختلف الأوراق المطلوبة للحصول على تمويل شخصي حسب المصدر الذي يتم الحصول عليه منه، وحسب الشروط والمتطلبات التي يفرضها كل ممول ومع ذلك، فإن هناك بعض الوثائق الأساسية التي يجب تقديمها في معظم الحالات، وهي:
- صورة الهوية: يجب تقديم صورة من بطاقة الهوية أو جواز السفر للتحقق من هوية المستفيد من التمويل.
- الإثباتات المالية: يمكن أن يتطلب الممول تقديم بعض الإثباتات المالية التي تثبت الدخل الشهري للمستفيد من التمويل، مثل كشف حساب بنكي أو إقرار ضريبي أو شهادة عمل.
- بيانات الاتصال: يجب تقديم بيانات الاتصال الخاصة بالمستفيد من التمويل مثل العنوان الحالي ورقم الهاتف والبريد الإلكتروني.
- ضمانات: قد يلزم الممول بعض الضمانات الإضافية لتأمين المبلغ المستلم من التمويل، مثل العقارات أو السيارات أو المراجعين أو الكفيلان.
- السجل التجاري: إذا كان المستفيد من التمويل يمتلك شركة أو مؤسسة تجارية، فقد يتطلب الممول تقديم بعض الوثائق التي تثبت وجود الشركة وتصريحها التجاري.
- الخطة التمويلية: إذا كان المستفيد من التمويل يرغب في الحصول على التمويل لتمويل مشروع أو فكرة تجارية، فقد يتطلب الممول تقديم خطة تمويلية توضح الغرض من التمويل وكيفية استخدام المبلغ المستلم.
اقرأ أيضًا: تمويل شخصي للمتعثرين من الراجحي في السعودية .. احصل ...
كيف يتم الحصول على تمويل شخصي بدون فوائد في القطاع الخاص؟
قد يتم من خلال إقراض الأموال من صديق أو عضو عائلة، أو من خلال تمويل من منظمة خيرية متخصصة في القروض الشخصية.
ما هي الشروط التي عادة ما يطلبها مقدمو تلك القروض؟
عادةً ما يطلب مقدمو القروض كفالة شخصية أو رهن أصل آمن بدلاً من الفوائد، وكذلك جدول زمني لسداد القرض.
ماهي الطرق الأخرى للحصول على التمويل الشخصي دون فوائد؟
يمكن التقدم بطلب للحصول على منحة مالية، أو اقتراض الأموال من خلال برنامج تمويل خيري، أو الحصول على تبرع من عضو عائلة أو صديق.
إنضم لقناتنا على تيليجرام