يهتم الكثيرين في السعودية بمعرفة هل تعتبر شركات التمويل الخاصة أفضل من البنوك؟ وماهي طبيعة عمل شركات التمويل المختلفة والفارق بينها وبين البنوك وفوائدها وأهميتها في المجتمع وأهم الخدمات القانونية التي يمكن الحصول عليها من خلالها.
الفرق بين شركات التمويل والبنوك
بالنسبة إلى تعريف شركات التمويل فهي عبارة عن شركات مالية متخصصة، ويكون الهدف هو تقديم القروض والائتمانات إلى عدد من الجهات وذلك يكون على العكس من نظام البنوك، من أجل شراء أو بيع السلع وكذلك الخدمات الاستهلاكيّة، ويكون ذلك بشراء العقود الآجلة للتجار في مقابل نسبة فائدة تكون محددة، أو من خلال الحصول على منح في شكل قروض صغيرة بشكل مباشر سواء للأفراد أو الشركات.
وتعمل تلك الشركات على تمويل المستهلكين في كافة أنحاء العالم، وقد بدأ العمل في تلك الشركات من بداية القرن العشرين، وقد تطورت من بعد الحرب العالمية الثانية، بسبب التطور في الاقتصاد الذي أثر على الأفراد والأعمال، وهذا النوع من الشركات يحقق الأرباح من خلال نسب محددة من سعر الفائدة تكون على القيمة الأصلية على مبلغ القرض، وفي الأغلب تكون أسعار الفوائد التي تفرضها شركة التمويل أكبر من الموضوعة من قبل البنوك.
اقرأ المزيد: تمويل حتى 400 ألف ريال من بنك الرياض لتلك الفئات
مميزات شركات تمويل شخصي
أما عن اهمية وفائدة وجود شركات تمويل شخصي فهي كالتالي:
- أولا تعمل على تشجيع الاستثمارات من خلال الخدمات المالية التي تؤدي إلى زيادة الإنفاق في شراء السلع والخدمات، وتلك الخدمات المالية تساهم بشكل كبير في دعم المستثمرين بعد توفير حجم من المبيعات مع الخدمات التجارية.
- ثانيا تساهم في التشجيع على الادخار لأن شركات التمويل تقدم خدمات مالية بها فرص كبيرة لزيادة القدرة على الادخار مع وضع الحكومات قوانين تساهم في حماية المدخرات الفردية.
- ثالثاً العمل على تقليل المخاطر من خلال شركات التأمين حيث يتم توفير الحماية في ظروف العمل وتقليل إمكانية حدوث الكوارث مع ضمان تحقيق عوائد كبيرة لأن شركات التمويل يصبح لديها تدفقات أكثر مع ارتفاع في معدلات الإنفاق، وهو ما يشجع على الاستثمار وتحقيق العوائد مع زيادة ثروة الأشخاص.
- رابعاً تحقيق الفوائد والمساهمة في تطوير القطاعات المختلفة لأجل نمو الاقتصاد حيث يمكن لشركات التمويل ضمان التوزيع بشكل صحيح للأموال وهو الأمر الذي يضمن حصول القطاعات كبها على الفرص التي تكون بحاجة إليها.
مهام أفضل شركات التمويل الشخصي
بالنسبة إلى مهام أفضل شركات التمويل الشخصي فهي كالتالي:
- أولا تعمل على تقديم القروض دون الحاجة إلى الضمانات من قبل المقترضين، وذلك يساهم في تلبية احتياجات الأفراد بشكل سريع ويطلق عليها القروض الشخصية.
- كذلك تقديم القروض التي تكون بحاجة إلى وجود ضمانات طبقاً للسياسات المتفق عليها مع شركات التمويل، بحيث إن لم تستطع سداد القرض في الموعد تصبح الضمانات ملكا لشركات التمويل.
- كما هناك القروض الخاصة بالأعمال، وتقدم شركات التمويل المال لأجل الشركات في سوق العمل، مع الحصول على الخصومات في العروض التي تقدمها للشركات، بالإضافة إلى إعطاء القروض كذلك لأجل شراء المنتجات، بحيث تقدم شركات التمويل قروض من أجل زيادة حجم المبيعات لجهة ما، بالإضافة من إعطاء عملاء التجزئة قروض من أجل تشجيعهم على شراء المنتجات.
أنواع شركات التمويل في المملكة العربية السعودية
هناك الكثير من شركات التمويل داخل المملكة العربية السعودية والتي تعمل في أنشطة متعددة مثل
- أولا التمويل العقاري وإعادة التمويل العقاري بالإضافة إلى الإيجار التمويلي.
- كذلك التمويل الاستهلاكي وتمويل بطاقات الائتمان وأيضاً تمويل نشاط المنشآت الصغيرة والمتوسطة.
- أيضا تمويل الأصول الإنتاجية والتمويل متناهي الصغر والجماعي بالدين كذلك تحصيل ديون جهات التمويل وكيفية تسجيل عقود الإيجار التمويلي.
- وقد بلغ إجمالي قيمة المحافظ التمويلية بالنسبة إلى شركات التمويل نحو 68.12 مليار ريال سعودي بنسبة نحو 37.6% لأجل التمويل العقاري، حوالي 62.4% من أجل التمويل غير العقاري.
هل شركات التمويل تعتبر ربا؟
إذا كان الهدف من الحصول على التمويل من خلال القرض وجود نسبة تكون ثابتة من الفوائد، فذلك يعتبر ربا وهو حرام لأن الفوائد هي ربا محرمة ولا يجوز اللجوء إليها .
اقرأ أيضًا: شروط وخطوات تمويل المتقاعدين من مؤسسة التقاعد 1445
هل العمل في شركة تساهيل حرام ام حلال؟
بالنسبة إلى العمل في التوسط بشكل عام لأجل تسهيل إجراءات الحصول على القروض بطريقة الربا فهو حرام شرعاً وذلك لما فيه من الإعانة على ارتكاب الإثم.
متى يحق لشركة التمويل إيقاف الخدمات؟
قامت وزارة العدل بتوضيح أن إيقاف الخدمات وذلك بسبب التعثر في سداد القروض، يتم من عدة ضوابط وهي ضرورة سداد المبلغ كامل أو الموافقة على المهلة المطلوبة من صاحب الطلبات أو من خلال الدائرة القضائية إذا حدث بسبب ذلك ضرر عام.
إنضم لقناتنا على تيليجرام