إيداع 250,000 ريال في حسابك.. قرض شخصي بهامش تنافسي من تمويل نقاط البيع الراجحي خلال 48 ساعة

يُعد تمويل نقاط البيع من الراجحي أعمال أحد أهم البرامج التمويلية التي يقدمها مصرف الراجحي لدعم رواد الأعمال والمنشآت الصغيرة والمتوسطة في المملكة العربية السعودية. يعتمد هذا التمويل على تدفق المبيعات عبر أجهزة نقاط البيع (POS) مما يجعله خياراً مرناً ومناسباً للمشاريع التي تمتلك حركة بيع نشطة وتبحث عن تمويل سريع دون الحاجة لإجراءات طويلة ومعقدة. ويتمتع البرنامج بمزايا تنافسية تشمل مبالغ تمويل كبيرة تصل إلى 10 مليون ريال وفترة سداد ممتدة، إضافة إلى فترة سماح تساعد المنشآت على بدء السداد في الوقت المناسب دون ضغط مالي.

ويوفر مصرف الراجحي هذا البرنامج مع مجموعة من الشروط والمستندات المطلوبة التي تهدف إلى ضمان حصول المنشآت على تمويل متوافق مع نشاطها التجاري، بما يساهم في نمو الأعمال واستمرار توسعها في السوق السعودي.

ما هو تمويل نقاط البيع من الراجحي؟

يعتمد تمويل نقاط البيع الراجحي على بيانات المبيعات المحققة عبر أجهزة POS خلال فترة زمنية معينة، مما يسمح للمنشآت بالحصول على تمويل مبني على أدائها الحقيقي. وقد أكد المصرف إمكانية حصول العملاء على التمويل في حال توفر كشف حساب حديث يغطي آخر 12 شهراً، بالإضافة إلى استيفاء بقية المتطلبات التي يحددها البنك.

كما أتاح البنك إمكانية الحصول على تمويل إضافي بناءً على السياسات الائتمانية المعتمدة، مما يمنح المنشآت الصغيرة فرصة للتوسع وزيادة سيولتها التشغيلية عند الحاجة.

المستندات المطلوبة للحصول على تمويل نقاط البيع من الراجحي

قبل تقديم طلب التمويل، يجب تجهيز حزمة من المستندات الرسمية التي تساعد البنك على تقييم وضع المنشأة وأهليتها للحصول على التمويل. وتشمل المستندات المطلوبة:

• نموذج طلب العميل: يتم تعبئته إلكترونياً أو ورقياً حسب الطريقة المتاحة.
• نسخة من السجل التجاري الخاص بالمنشأة.
• نسخة من نطاقات بالإضافة إلى العنوان الوطني.
• ترخيص مزاولة النشاط ساري الصلاحية، مع صور توضح مقر النشاط.
• كشف حساب بنكي يغطي آخر 12 شهراً لعملاء البنوك الأخرى.
• عقد تأسيس الشركة مع ملاحق التعديل وقرارات الشركاء المعتمدين.

تساعد هذه المستندات في دراسة وضع المنشأة الائتماني والتأكد من التزامها القانوني والمالي، مما يسرع عملية الموافقة على التمويل.

الشروط والأحكام الخاصة بتمويل الراجحي

يخضع تمويل نقاط البيع إلى مجموعة من الشروط والأحكام التي يطبقها مصرف الراجحي تحت إشراف البنك المركزي السعودي لضمان التمويل العادل والآمن لكلا الطرفين. وتشمل هذه الضوابط:

• التزام العميل بجميع السياسات التشغيلية والائتمانية لمصرف الراجحي.
• تطبيق شروط التمويل وفق اللوائح المنظمة لمنتجات التمويل التجاري.
• ضرورة توفر بيانات مالية واضحة توضح أداء المنشأة خلال آخر 12 شهراً.

مميزات تمويل نقاط البيع من مصرف الراجحي

تتميز خدمة POS Finance المقدمة من الراجحي بعدد كبير من المزايا التي تجعلها الخيار الأمثل للعديد من رواد الأعمال، ومن أبرز هذه المميزات:

• فترة تمويل تصل إلى 60 شهراً مما يوفر مرونة عالية في السداد.
• تمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• إمكانية الحصول على مبلغ تمويل يبدأ من 50 ألف ريال ويصل إلى 25 مليون ريال حسب النشاط.
• هامش ربح تنافسي يبدأ من 11.5% ثابت.
• إمكانية الحصول على المزيد من التمويل بحسب مستوى نشاط المنشأة وتدفقاتها المالية.

وتعتبر هذه المزايا عاملاً أساسياً في تطوير عدد كبير من المشاريع الصغيرة والمتوسطة التي تعتمد على التدفق النقدي السريع وتتطلب سيولة لشراء المعدات أو البضائع أو التوسع في التشغيل.

طريقة التقديم على تمويل الراجحي عبر الإنترنت

أتاح مصرف الراجحي إمكانية التقديم الإلكتروني للحصول على التمويل دون الحاجة لزيارة الفرع، وذلك باتباع الخطوات التالية:

• الدخول إلى رابط الراجحي للأعمال عبر الموقع الرسمي.
• الضغط على خيار "تقدم بطلبك".
• تعبئة البيانات المطلوبة بشكل دقيق (بيانات المنشأة – بيانات التواصل – نوع النشاط).
• رفع المستندات المطلوبة بصيغة PDF أو صورة.
• الضغط على زر "تقديم" لإرسال الطلب.

عند اكتمال الطلب، يتواصل فريق الراجحي مع صاحب المنشأة لدراسة الملف وتحديد موعد لزيارة النشاط أو استكمال التحقق قبل اعتماد التمويل.

معدل النسبة السنوي لتمويل الراجحي

يوفر مصرف الراجحي جدولاً توضيحياً حول أمثلة لمعدلات النسبة السنوية وقيمة الأقساط الشهرية حسب مبلغ التمويل، ومن أبرز الأمثلة:

• تمويل بقيمة 250,000 ريال لمدة 3 سنوات بنسبة 25.05% وقسط شهري 9,236.11 ريال.
• تمويل بقيمة 750,000 ريال لمدة 3 سنوات بنسبة 23% وقسط شهري 27,083.33 ريال.
• تمويل بقيمة 7,500,000 ريال لمدة 5 سنوات بنسبة 14.26% وقسط شهري 168,750.00 ريال.

تختلف النسب المذكورة بناءً على عدة عوامل تشمل قيمة التمويل، الرسوم الإدارية، تاريخ الاستحقاق، والسياسة الائتمانية المعتمدة لكل عميل على حدة. لذلك تُعد الأرقام المذكورة أمثلة فقط وليست نهائية.

من هم المستفيدون من تمويل نقاط البيع من الراجحي؟

يستفيد من هذا البرنامج التمويلات:

• أصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة.
• محلات التجزئة والمطاعم والكافيهات.
• الأنشطة التجارية التي تعتمد على أجهزة نقاط البيع.
• المنشآت التي تحتاج سيولة فورية دون تعقيد.

ويساعد هذا التمويل في دعم توسع الأعمال، وزيادة المخزون، وتجديد المعدات، وتمويل التوسعات التشغيلية المختلفة.

خلاصة المقالة

يوفر تمويل نقاط البيع من مصرف الراجحي واحداً من أهم حلول التمويل المخصصة لدعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة في المملكة، حيث يعتمد التمويل على تدفق المبيعات عبر أجهزة نقاط البيع، مما يمنح المشاريع فرصة للحصول على سيولة فورية تساعدها على التوسع والاستمرار. سواء كنت صاحب مطعم، متجر، أو مشروع تجاري يعتمد على الدفع الإلكتروني، فإن هذا التمويل يمثل خياراً عملياً ومرناً بفضل فترات السداد الطويلة والمبالغ الكبيرة المتاحة.

ولتسريع عملية الموافقة، يجب تجهيز المستندات المطلوبة وإرسال الطلب إلكترونياً عبر بوابة الراجحي أعمال، مع الالتزام بالشروط المعلنة لضمان الحصول على التمويل بأفضل شروط تنافسية.